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　　来源：机构之家

　　国家金融监督管理总局日前披露的2026年一季度保险业经营数据显示：前三个月保险业实现原保险保费收入23104亿元，同比增长6.25%
。其中人身险保费收入19289亿元
，同比增长7.89%；财产险保费收入3815亿元，同比负增长1.34%。增速分化之下 ，有存款搬家的推手
，也有车险承压的拖累，更有监管手术刀的精准切入 。

　　“存款搬家 ”驱动人身险高增

　　人身险仍然牢牢占据保险业增长的主引擎位置
。一季度 ，人身险公司实现原保费收入19289亿元
，同比增长7.89%，延续了开门红的强势表现。

数据来源：国家金融监督管理总局

　　保费高增的背后 ，“存款搬家
”成为关键驱动力 。2026年一季度金融统计数据显示
，非银行业金融机构存款增加2.03万亿元，同比多增1.72万亿元 ，处于历史高位；居民存款增加7.68万亿元
，同比少增1.54万亿元
。在存款利率持续下行的背景下，储蓄型保险产品凭借“刚兑+浮动”的双重属性 ，成为承接居民稳健资金的重要方向。

　　险种结构上，寿险担当着绝对基本盘 。一季度寿险保费收入15035亿元
，同比增长8.7%，头部险企个险与银保渠道双双放量 ，共同撑起增速
。当前
，分红险正快速回归主流赛道，部分公司新单占比已突破四成 ，在一定程度上接替了过往短期交产品的保单功能。

　　此外
，万能险为代表的保户投资款同样回暖明显 。2026年1至3月保户投资款新增缴费2982亿元，同比增长14.5% ，反映出低利率环境下投保人追加缴费意愿的修复
。

　　不过
，而在高景气之下，分红险正经历一场深刻的供给端“降温 ”。2026版人身险产品负面清单对销售话术和收益演示的约束进一步收紧 ，演示利率上限已从3.9%压降至3.5%；银保渠道“报行合一
”执行尺度同时趋严
，高费用驱动规模的老路被彻底封堵 。如何在规范与增长之间取得平衡，将考验各人身险公司的产品转型能力和渠道改革决心。

　　4月24日的人身保险业利率研究专家咨询委员会一季度例会 ，释放了一个看似温和却意味深长的信号——普通型人身险产品预定利率研究值录得1.93%，自该制度创设以来首度回升
。这从侧面印证了近期国债收益率中枢的企稳
，也在一定程度上舒缓了预定利率继续下调的紧迫性。对于行业而言，这意味着一段相对从容的产品切换窗口期 ，但绝非重返高定价的通行证
，低利率环境下利差益的脆弱性远未解除 。

　　财产险降速未止，车险短期承压

　　与人身险的高歌猛进形成鲜明反差 ，财产险一季度寒意未消
。数据显示
，前3月财产险保费收入3815亿元，同比下降1.34% ，意外失速
，低于市场预期。拉长时间轴来看，财产险保费增速已连续三年收窄 ，步入“降速换轨”的深度调整阶段 。

数据来源：国家金融监督管理总局

　　车险作为财产险最大险种
，保费收入2226亿元，同比微降0.36%
。新车销量的持续疲软是车险承压的直接推手：中汽协数据显示 ，今年1至3月乘用车和新能源汽车销量同比分别下降7.6%和3.7%，致新车保费承保基数明显走弱
，进而拖累车险保费表现。

　　华创证券研报认为，随着新能源汽车渗透率提升进入中后段 ，车险增速放缓是趋势性的
，但预计后续随着购车补贴等政策落地，车险保费有望得到边际改善 。

　　非车险内部则呈现出清晰的结构性分化
。一季度非车险整体保费同比增长5.3% ，但冷暖不均：健康险同比大增16.3%
，责任险同比增长7.06%，两者共同构成支撑财险增长的双引擎；农业险则同比下降2.6%；意外险增速虽达8.8% ，但体量偏小
，增量贡献有限。

　　健康险的高增速得益于医保改革持续深化带来的政策红利释放；责任险增长则受益于企业经营活动中对风险保障需求的持续提升 。但“报行合一 ”政策的扩围推行，也对部分非车险种的出单节奏形成了阶段性影响
。

　　随着非车险“报行合一”及风险治理影响逐步消化 ，财险整体保费增速有望在后市回暖。

　　值得关注的是
，新能源车险正逆势崛起，成为财险赛道最亮的增长极 。一季度 ，新能源车险签单件数约909.7万件，同比增长24.24%；对应签单保费达335.6亿元
，同比增长14.11%，量价增速均大幅跑赢行业均值 ，显示出生态重塑中的强劲韧性。

　　监管制度短板加速补齐

　　在行业规模稳步发展的同时
，监管层的制度建设同步提速
。一季度内，多项重磅政策密集出台 ，覆盖产品设计
、渠道销售和网络营销全链条。

　　产品端
，4月下发的《人身保险产品“负面清单
”（2026版）》条款扩至105条，直击行业痛点 。对分红险“说明书分配承诺高于演示水平”的一票否决 ，在此类产品大热的当下极具降温效应；同时新增对医疗险“高免赔、低比例 ”等设计陷阱的禁令
，并对接新版生命表收紧精算假设
。意图清晰：从源头拆解销售误导的叙事根基。

　　营销端同样迎来紧箍咒，八部门联合发布的《金融产品网络营销管理办法》将于9月30日起施行 ，明确禁止夸大保险责任 、将保险收益与存款等产品简单类比 。短视频平台上“比存款利息高
”的流量话术
，将面临实质性约束
。渠道端，长期险银保“报行合一”进一步细化 ，多头报送被明确列为违规，意在挤压费用套利空间。

　　与此同时
，财产险的治理正在密集补课 。年初，监管已把“非车险综合治理 ”定为2026年核心任务 ，并画出三年系统改造的时间表
。首份《非车险综合治理有关问答（一）》随即出炉
，对费率回溯
、费用管控、跨险种套利等十余项市场纠结已久的问题作出正式回应，安责险等险种的示范条款也已率先落地 ，从合同底层逻辑上压缩模糊地带。

　　遍览这一轮监管出拳
，几乎招招瞄着行业粗放扩张的每一块短板 。正在褪去规模冲动的保险业，将加速驶入规则重建后的价值驱动轨道
。